Financiamiento inmobiliario: características y ventajas
¿Qué es un financiamiento inmobiliario?
El financiamiento inmobiliario es el proceso mediante el cual una persona o entidad obtiene los recursos necesarios para adquirir, construir, remodelar o mejorar propiedades inmobiliarias, ya sea residenciales, comerciales o industriales. Este financiamiento proviene de instituciones financieras como bancos, cajas de ahorro, compañías de seguros o fondos de inversión.
En México, el financiamiento inmobiliario es clave para el desarrollo y la adquisición de bienes raíces, por su flexibilidad, por ser más accesibles que un crédito tradicional, hoy en día el financiamiento inmobiliario es la solución para personas que tienen un historial crediticio negativo, para profesionales que no pueden comprobar ingresos de forma tradicional y para clientes que no cubren los requisitos específicos de los créditos de instituciones bancarias como: la falta de ingresos, la falta de documentación o inclusive por no tener un aval confiable.
Es importante considerar las condiciones y entender los términos antes de comprometerse a largo plazo con un financiamiento inmobiliario. Existen diferentes tipos de financiamiento inmobiliario en el país, cada uno con características particulares, requisitos y condiciones que varían según el tipo de entidad financiera y el perfil del solicitante. A continuación, te explicaremos más a detalle toda esta información.
Tipos de financiamiento inmobiliario
Ya sabes lo qué es un financiamiento inmobiliario, ahora vamos a revisar los diferentes productos financieros que te van a permitir comprar tu propiedad para uso personal, inversión o desarrollo. Los tipos de financiamientos inmobiliarios pueden variar dependiendo de la institución que busques, los productos que vamos a ver a continuación, son parte del portafolio de HIR Casa, una institución mexicana con más de 29 años de experiencia.
Financiamiento tradicional
Este financiamiento inmobiliario te permite conseguir casa, departamento, terreno o local comercial mediante la venta tradicional que conocemos o la preventa. Tú eliges el monto que necesitas para comprar tu propiedad en cualquier parte del país. Este financiamiento también sirve para hacer remodelaciones en cualquier parte de tu hogar o negocio.
Hazte Dueña
Hazte Dueña, es un financiamiento inmobiliario para mujeres que quieren conseguir su propio patrimonio, este producto tiene descuentos especiales del 10% en la cuota de inscripción, 20% en seguro de vida, hogar y desempleo, y 20% de descuento en el costo del avalúo.
Estrena2
Este financiamiento inmobiliario sirve para la compra de departamentos o casas usadas en todo México, las propiedades usadas tienen ventajas muy interesantes: son más económicas que las nuevas, por lo general, son más grandes y están mejor ubicadas. Un factor importante al comprar estas propiedades es la revisión de la casa o departamento, el trámite que debes realizar y los documentos del inmueble, este financiamiento te ayuda a evitar problemas con el proceso de financiamiento y tu compra.
Primer Paso
Este programa financiero es el acceso a tu primer financiamiento inmobiliario, en 18 meses creas tu propio historial crediticio y si cumples a tiempo las mensualidades de tu enganche, no necesitas comprobar ingresos. Este programa es el comienzo de tu sueño inmobiliario, tu hogar, tu casa o departamento.
Todos los financiamientos inmobiliarios de HIR Casa tienen asesoría personalizada de expertos que facilitan todo el proceso, desde que inicias el trámite de tu financiamiento hasta que eres dueño o dueña de tu propio hogar. Puedes cotizar tu financiamiento inmobiliario en línea, da click aquí para comenzar.
¿Cómo funciona el financiamiento inmobiliario en México?
El financiamiento inmobiliario en México te permite conseguir la propiedad que deseas, es una alianza estratégica con una institución financiera por varios años, por esto es importante conocer y entender el funcionamiento de un financiamiento inmobiliario. El funcionamiento es similar para los diferentes financiamientos, si comprendes uno, puedes entender todos los demás. A continuación, te explicamos cómo funciona el financiamiento inmobiliario:
- Evalúa tu necesidad de financiamiento
Determina cuánto dinero necesitas y para qué lo requieres, analiza las características de la propiedad o el terreno que quieres comprar o remodelar, define un presupuesto total con base a otras propiedades similares a la que quieres.
- Revisa tu perfil financiero
Verifica tu capacidad de pago mensual para determinar qué monto de financiamiento puedes asumir sin poner en riesgo tu estabilidad. La institución que te va a proporcionar el financiamiento inmobiliario te pedirá comprobantes de tus ingresos y revisará tu historial crediticio, revisa el estado de ambos documentos.
- Busca diferentes opciones de financiamiento
Revisa varias alternativas financieras. En México existen varias alternativas que te ofrecen financiamiento para comprar inmuebles, analiza los requisitos, los intereses, el trato que tienen contigo, muchas instituciones tienen calculadoras en línea que te permiten simular los montos de tu financiamiento, úsalas para entender mejor todo el proceso y tus pagos finales.
- Encuentra tu mejor alternativa financiera
Analiza toda la información que recopilaste de las diferentes instituciones financieras para ver cuál es tu mejor opción, revisa qué empresa de financiamiento inmobiliario se adapta a tus posibilidades, consulta sus redes sociales para ver los comentarios de sus clientes, recuerda que esta alianza va a durar por varios años.
- Comienza tu trámite
Ya que seleccionaste tu financiera comienza tu trámite, visita la sucursal para que te platiquen a detalle todo el proceso que continúa, este es el momento ideal para hacer todas las preguntas o dudas que tengas. Entrega toda la documentación que te van a pedir, después firma el contrato de tu financiamiento. Algo importante de los financiamientos es que te piden un monto inicial, pagando el 33% accederás al monto final de tu propiedad.
- Selecciona y compra tu propiedad
Llegó el momento de comprar tu propiedad, realiza los trámites pertinentes para comprar tu nuevo inmueble, varias instituciones tienen asesoría personalizada que te acompaña en esta etapa importante. Realiza la firma del contrato de compraventa, paga la propiedad y escritura el inmueble para asegurar la propiedad de la casa, departamento o terreno. Cuando concluyas el pago de tu financiamiento recibirás las escrituras de tu patrimonio.
Comprar una propiedad no es tan complicado como parece, lo importante es encontrar la financiera ideal para ti, esa institución que te ayude a crear el financiamiento a tu medida.
Beneficios de los financiamientos inmobiliarios
Los financiamientos inmobiliarios ofrecen una serie de beneficios tanto para compradores como para inversores. A continuación, te compartimos algunos de los principales beneficios:
El principal beneficio de un financiamiento inmobiliario es que te permite acceder a la propiedad que deseas sin la necesidad de tener todo el capital del inmueble, esto te ayuda a no descapitalizarte al facilitarte el pago de la propiedad en plazos. Los financiamientos son la mejor opción para comprar la propiedad que tanto deseas.
Otro beneficio de los financiamientos inmobiliarios es que son más flexibles que los créditos tradicionales de los bancos, existen empresas de financiamiento inmobiliario que no te piden un historial crediticio alto, tampoco te piden comprobar ingresos, esto funciona muy bien para las personas que tienen ingresos informales; otro aspecto importante es que existen alternativas que facilitan el financiamiento como el financiamiento coacreditado o programas previos como Primer Paso que te ayuda a reunir el monto inicial de tu financiamiento. Los financiamientos inmobiliarios son una solución para las personas que ya fueron rechazadas por la banca tradicional.
En ciertos países, los pagos de los intereses de los financiamientos inmobiliarios pueden ser deducibles de impuestos, lo que implica un ahorro fiscal para quienes están pagando hipotecas. Este beneficio varía según las leyes fiscales de cada país, revisa si tienes estos beneficios disponibles.
Al contar con un financiamiento con tasa fija, los pagos mensuales son predecibles y estables a lo largo del tiempo. Esto proporciona tranquilidad financiera al saber cuánto se debe pagar cada mes, independientemente de las fluctuaciones en las tasas de interés del mercado. Tus pagos puntuales mejorarán tu historial crediticio y esto te ayudará a tener mejores condiciones para futuros créditos o financiamientos.
En el contexto de las inversiones, el financiamiento inmobiliario permite diversificar la cartera de activos, lo que reduce el riesgo financiero. Los bienes raíces son una de las principales clases de activos que se utilizan para diversificar portafolios, lo que contribuye a una estrategia de inversión sólida para el presente y el futuro.
El financiamiento inmobiliario ofrece una solución práctica para quienes desean adquirir una propiedad, acceder a oportunidades de inversión o diversificar su portafolio sin necesidad de contar con todo el dinero de manera inmediata. Además, proporciona la posibilidad de aprovechar el crecimiento del mercado inmobiliario, con la ventaja adicional de las condiciones favorables que suelen ofrecerse en estos productos financieros.
Grandes oportunidades de financiamiento para el 2025
Solicitar un financiamiento inmobiliario en 2025 podría ser una excelente decisión estratégica debido a las condiciones favorables del mercado. En primer lugar, los precios de los inmuebles podrían estabilizarse o incluso bajar en ciertas regiones, lo que representaría una oportunidad para adquirir propiedad a un valor más accesible. A pesar de las fluctuaciones económicas, muchos analistas sugieren que el mercado inmobiliario continuará siendo una inversión segura a largo plazo, ya que la demanda de vivienda sigue siendo alta, por el crecimiento de la población en varias partes del país y por la escasez de casas y departamentos en venta en áreas clave de México.
Además, las tasas de interés podrían mantenerse relativamente atractivas durante el 2025, especialmente si los bancos centrales implementan políticas monetarias más flexibles para estimular la economía. Esto permitiría a los prestatarios acceder a condiciones de financiamiento más favorables para sus clientes, lo cual haría que el financiamiento inmobiliario sea más asequible para los próximos dueños de propiedades.
Finalmente, contar con un financiamiento inmobiliario no sólo te permitirá acceder a la casa, departamento, local comercial o terreno que deseas, sino que también puede ser una excelente manera de diversificar tus inversiones a largo plazo. El valor de los inmuebles aumenta con el paso del tiempo, lo que podría resultar en una ganancia patrimonial significativa en el futuro. Si decides rentar la propiedad, podrías generar ingresos pasivos que contribuyan a tu estabilidad financiera del presente y del futuro. En resumen, solicitar un financiamiento inmobiliario en 2025 podría ser una estrategia inteligente para asegurar tu patrimonio.
Adquiere la propiedad de tus sueños con un financiamiento de HIR Casa. Con el financiamiento puedes adquirir casa, departamento, terreno o local comercial en cualquier parte del país sin complicaciones.
