Finanzas personales, cómo lograr un control eficiente
Beneficios de llevar un buen manejo de tus finanzas
Tener un buen manejo de tus finanzas personales y un control de gastos personales efectivo ofrece una serie de beneficios que impactan en tu bienestar económico, emocional y social. Vamos a revisar a detalle cada beneficio que le puede aportar a tu vida un buen manejo de tu economía:
- Un buen manejo de tus finanzas personales elimina el estrés. Siete de cada diez personas en México enfrentan estrés financiero alto y moderado por el aumento de las deudas y los gastos imprevistos, este problema causa malestares físicos, psicológicos y sociales, esta información la muestra la primera Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi) 2023. Si tienes un buen control de tus ingresos puedes cubrir tus necesidades básicas, evitar endeudamientos y tener un plan financiero para imprevistos.
- La importancia de analizar las finanzas personales antes de gastar, cuando tienes un buen manejo financiero, tomas mejores decisiones. Puedes analizar si puedes permitirte un gasto fuera de lo estipulado, si debes ahorrar para realizar la compra o si es necesario recortar gastos. Tener un control de tus ahorros te permite priorizar tus objetivos financieros de manera efectiva.
- Llevar un correcto manejo de tus finanzas personales te permite aumentar tu capacidad de ahorro y de inversión, con este control te será más fácil identificar áreas donde puedes ahorrar e invertir. Tener una parte de tus ingresos destinada al ahorro te permite aprovechar el interés compuesto, mientras que invertir puede generar rendimientos que aumenten tu patrimonio a mediano y largo plazo. Actualmente existen muchas oportunidades financieras para personas que tienen un buen historial crediticio y un ahorro importante.
- Tener un control y buen manejo de tus gastos personales te proporciona una independencia financiera, es decir, la capacidad de vivir sin depender completamente de un salario fijo o de fuentes externas de ingresos. Esto te permite tomar decisiones de vida más libres, como cambiar de trabajo, iniciar tu propio proyecto personal o disfrutar de más tiempo para ti, esto te ayudará a crear una mejor calidad de vida.
- Otro de los beneficios de tener un buen manejo de tus finanzas es la planificación del futuro, al tener una buena administración de tus recursos puedes comprar tu propio hogar para dejarle un patrimonio a tu familia, también puedes ahorrar para la educación de tus hijos e inclusive puedes crear un plan de ahorro para tu retiro. A través de la planificación, puedes establecer metas claras y trabajar hacia ellas de manera sistemática.
- El buen manejo de las finanzas te enseña disciplina, autocontrol y habilidades para la toma de decisiones a largo plazo. Estas cualidades son transferibles a otras áreas de tu vida, lo que te ayuda a desarrollarte como una persona más organizada y enfocada.
En resumen, gestionar bien tus finanzas no sólo te da un control más directo sobre tu dinero, sino que también mejora tu calidad de vida, reduce el estrés y te proporciona herramientas para tomar decisiones financieras más acertadas.
Tipos y características de finanzas en nuestra vida
Las finanzas personales nos acompañan a lo largo de nuestra vida, hay varios tipos y áreas de finanzas personales que influyen directamente en nuestra planificación financiera a corto, mediano y largo plazo. A continuación, describiremos los tipos de finanzas más comunes que pueden tener un efecto profundo en nuestra vida y definimos las características clave de cada tipo:
Finanzas personales
Las finanzas personales podrían indicarse como la gestión de los recursos económicos y financieros de una persona, su manejo inteligente abre las puertas a la inclusión financiera, al crecimiento económico personal y la mejora de la calidad de vida de la persona. Estas finanzas contemplan todas las acciones de ahorro y gasto razonable del dinero por parte de un individuo y los eventos que podrían cambiar de manera positiva o negativa sus recursos monetarios.
Las características de las finanzas personales tienen una planificación del presupuesto, llevan un control de los ingresos y egresos, estableciendo límites de gastos para asegurar que no se gaste más de lo que gana, destinan una parte de los ingresos a ahorros para asegurar una reserva económica para emergencias o proyectos futuros, un aspecto importante es la gestión de las deudas de manera responsable para evitar deudas impagables o costos altos. Las finanzas personales motivan la inversión para crecer el capital que se tiene con productos financieros, bienes raíces o incluso educación para potencializar a la persona como profesional y como persona.
Finanzas en pareja
Las finanzas en pareja hace referencia a la administración del dinero y de los recursos económicos dentro de una relación de pareja. Implica la toma de decisiones en conjunto sobre el ahorro, el gasto, las inversiones, las deudas, el presupuesto y otros aspectos financieros que afectan directamente la vida de los dos miembros. La buena planeación de la economía es fundamental para la estabilidad y tranquilidad en la pareja, ya que las diferencias sobre el dinero son una de las principales causas de conflicto en la mayoría de las relaciones que existen.
Estas finanzas invitan a la pareja a conversar sobre el tema para crear un espacio en el que ambas partes se sientan cómodas con las finanzas de la relación, establecen metas financieras juntos, crean un presupuesto en pareja, muchas relaciones dividen los gastos en partes iguales o de manera proporcional para facilitar el pago y el compromiso en la relación. Las finanzas en pareja casi siempre tienen una planificación a corto, mediano y largo plazo.
Finanzas en familia
Las finanzas en familia se refieren a la gestión del dinero y los recursos económicos dentro del núcleo familiar. Esto incluye la planificación, administración, y distribución de los ingresos, gastos, ahorros y deudas de los miembros de la familia para asegurar una estabilidad económica, la mejora de la calidad de vida de cada integrante.
Las características de estas finanzas las hacen únicas y diferentes, requieren que todos los miembros de la familia colaboren y tomen decisiones juntos sobre cómo se maneja el dinero, suelen tener metas compartidas como ahorrar para la educación de los hijos, comprar una casa, pagar deudas o ahorrar para la jubilación. Una de las herramientas fundamentales de las finanzas familiares es el presupuesto, que permite llevar un control sobre los ingresos y los gastos del hogar, también las finanzas familiares deben ser flexibles y adaptarse a los cambios en la vida de la familia, como cambios de empleo, nacimientos, enfermedades o cualquier otra situación que pueda afectar los ingresos o gastos.
¿Cómo llevar un control de gastos efectivo?
Ya vimos qué son las finanzas personales, sus beneficios y los tipos, ahora vamos a revisar ¿cómo llevar el control de los gastos personales? conocer cuánto ganas, cuáles son tus gastos fijos y en qué ocupas tu dinero es fundamental para establecer los cambios que debes implementar en el manejo de tus finanzas. A continuación, vamos a revisar un proceso que te ayudará a obtener tu libertad financiera:
- Realiza un análisis actual de tus finanzas. Lo primero que debes hacer es realizar un control de gastos personales en excel o en una libreta para conocer y analizar tu situación económica actual. Identifica todas tus fuentes de ingresos para ver cuánto recibes al mes, después clasifica los gastos en fijos y variables, realiza un inventario de todas tus deudas para conocer el monto de deuda final. Este proceso te ayudará a conocer los ajustes que deberás hacer en tus finanzas para estabilizar tu situación actual y llegar a obtener unas finanzas personales saludables.
- Identifica tus prioridades. Este proceso es crucial para gestionar eficazmente tu dinero y alcanzar tus metas a corto, mediano y largo plazo. Las prioridades financieras pueden variar según la situación de cada persona, divide por categorías tus prioridades, te dejamos una lista que podrías considerar:
- Paga tus deudas: Tu primera prioridad debe ser eliminar o reducir tus deudas para evitar que los intereses incrementen el valor de tus deudas, paga tus tarjetas de crédito, tus créditos personales, el financiamiento de tu vehículo o de tu nuevo hogar.
- Construye un fondo de emergencia: Este es esencial para hacer frente a situaciones imprevistas como pérdida de empleo, emergencias médicas o reparaciones urgentes en el hogar. La recomendación es ahorrar entre 3 y 6 meses de tus gastos mensuales.
- Establece metas de ahorro: Define metas claras, tener objetivos específicos de ahorro te ayudará a mantener un enfoque, utiliza plantillas para controlar tus gastos personales y no perder tu objetivo.
- Realiza inversiones: Considera invertir en instrumentos financieros que te ayuden a aumentar tu patrimonio, ten mucho cuidado con tu capital, verifica que sean seguras tus inversiones para evitar fraudes, pérdidas o robos.
- Haz un presupuesto mensual. Identifica cuánto dinero entra y sale de tu cuenta cada mes. Un presupuesto te ayuda a visualizar tus ingresos y asigna un monto determinado a tus gastos fijos como alquiler, servicios, seguros y también a tus gastos variables como alimentos, entretenimiento y transporte. Utiliza plantillas para tener el control de tus gastos personales.
Puedes dividir tu presupuesto con la regla 50/30/20 es importante analizar las finanzas personales antes de gastar, para no destruir tu presupuesto. La regla es simple y fácil de usar, divide tus ingresos mensuales en tres categorías de gastos, el 50% de tus ingresos considerarlos para necesidades primarias, el 30% para entretenimiento y el 20% para ahorro. Esta regla es una herramienta sencilla y efectiva para organizar tus finanzas y asegurarte de que estás viviendo dentro de tus posibilidades, mientras ahorras para el futuro y disfrutas de lo que te gusta.
- Lleva un control de gastos personales. Llevar un control de gastos personales te va a servir para tres cosas, primero, para evitar gastos adicionales que no estaban planificados, segundo, para cumplir con los tiempos y las formas de tus pagos mensuales, y tercero, para identificar áreas donde podrías reducir gastos. Puedes realizar tu control de gastos personales en Excel, pero también existen apps de finanzas personales que te podrían servir, vamos a conocer ¿cuáles son las mejores apps de finanzas personales?
La mejor app de finanzas personales nos va a permitir ahorrar y organizar mejor nuestros gastos e ingresos de un modo intuitivo y eficaz. Algunas de las mejores apps de finanzas personales de gastos son:
- Fintonic, la aplicación gratuita más conocida que se encarga de organizar nuestros gastos.
- Goodbudget, una app de control de gastos para principiantes, aquí cada usuario anota manualmente cada gasto.
- Monefy, una aplicación intuitiva que muestra en gráficos los gastos, se pueden programar informes periódicos, presupuestos y copias de seguridad por mes.
Realizar los 4 pasos anteriores te permitirá eliminar tus deudas, podrás crear un hábito financiero saludable y te servirá para ahorrar una parte de tu capital. Ve más allá, no te quedes hasta aquí, comienza a invertir tu dinero, existen muchos financiamientos que te permiten aumentar tu patrimonio sin tener que pagar todo el costo de la propiedad. Investiga sobre los financiamientos inmobiliarios de HIR Casa, son alternativas flexibles y seguras que te facilitan la compra de tu inmueble para aumentar tu patrimonio y obtener una mejor calidad de vida.
Adquirir tu patrimonio es una de las decisiones más importantes para estabilizar tu vida financiera. Al invertir en propiedades, no sólo estás asegurando un lugar donde vivir, sino que también estás creando una base sólida de ahorro a largo plazo.
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